O livro “O Almanaque de Naval Ravikant“ é um compilado com as melhores ideias de Naval. Vivemos em um mundo repleto de oportunidades: a internet conecta tudo e todos, existem inúmeras pessoas, empregos e lugares para explorar. No entanto, encontrar o nosso caminho e alcançar o sucesso pode ser um desafio.

Para ter sucesso, é necessário primeiro nos conhecermos. Compreender o que realmente buscamos na vida exige olhar para dentro de nós antes de tomar decisões sobre as oportunidades que surgem.

Por esse motivo, vamos explorar algumas das lições mais valiosas do livro, que certamente te ajudarão a viver melhor e a alcançar o sucesso.

1) Busque Riqueza ao invés de Dinheiro ou Status

“Riqueza é ter ativos que rendem enquanto você dorme. O dinheiro é como você transfere riqueza. Status é o seu lugar na hierarquia social.”

Vamos supor que você tenha R$100.000. Você poderia gastar esse dinheiro em uma viagem. Você se divertiria e tiraria ótimas fotos, mas o dinheiro se acabaria. Você também poderia pegar esse dinheiro e comprar um belo carro. Esse carro provavelmente se desvalorizaria, mas você ainda poderia revendê-lo no futuro e recuperar parte do dinheiro, então não teria perdido todos os R$100.000.

Outra alternativa seria pegar esse dinheiro e investir em algo simples, como um título Tesouro Selic, onde o dinheiro renderia de acordo com a taxa de juros, e isso poderia gerar uma rentabilidade de 13% ao ano. Então, no próximo ano, seus $100.000 poderiam se transformar em $113.000.

Muitas vezes pensamos que ser rico significa receber um grande salário a cada ano. CEOs que ganham milhões por ano são ricos, mas se esse salário desaparecesse, se eles fossem demitidos, de repente não teriam mais renda.

É por isso que Naval define riqueza como a capacidade de ganhar dinheiro enquanto você dorme. Se você só tem um salário, precisa sempre trocar tempo por dinheiro.

Então, quais são alguns desses ativos que geram renda para os quais você pode transformar seu salário? Bem, como mencionei, uma maneira fácil é investir, certo? Renda fixa, ações, fundos imobiliários, qualquer um desses é uma boa maneira de começar a gerar dinheiro enquanto você dorme, com a patrimônio que você já acumulou.

Você poderia investir em negócios ou até mesmo começar um negócio. Essa é uma ótima maneira de pegar uma quantia pequena de dinheiro e transformá-la em uma quantia muito maior. Ou você poderia até mesmo criar seus próprios produtos, iniciar um negócio paralelo e gerar uma renda passiva.

Ok, mas talvez você ainda esteja se perguntando: como eu consigo a oportunidade de investir em ativos geradores de renda? Como eu consigo essa alta renda em primeiro lugar? Bem, isso nos leva à próxima lição do livro.

2) Cultive o Aprendizado Constante

A habilidade mais importante para ficar rico é ser um aprendiz perpétuo. Mas o que isso significa?

Grandes empreendedores entendem que o aprendizado contínuo é essencial. Por exemplo, Warren Buffett, um dos maiores investidores do mundo, dedica grande parte de seu tempo à leitura e ao aprendizado. Ele sempre enfatizou a importância de adquirir conhecimento constantemente para tomar as melhores decisões em seus investimentos e ter uma vantagem sobre seus concorrentes.

Se você deseja desenvolver habilidades valiosas, é essencial adotar uma mentalidade de aprendizado contínuo. Buscar novos conhecimentos, testar ideias e estar disposto a errar e aprender com os erros são práticas fundamentais para o sucesso.

A melhor forma de aprender é praticar. Escolha algo que queira aprender. Comece a assistir vídeos, ler livros, perguntar a especialistas. Teste o que funciona e o que não funciona para você na hora de aprender algo rapidamente.

Mas talvez você não tenha certeza do que deve aprender, especialmente se seu objetivo for enriquecer e construir um negócio. Bem, Naval tem um conselho sobre isso também.

3) Aprenda a Construir e Aprenda a Vender

Aprenda a construir e aprenda a vender. Se você conseguir fazer ambos, será imparável.

Investir em renda fixa e no mercado de ações é divertido, mas provavelmente não vai te deixar realmente rico, porque o crescimento é muito lento e há um limite para a velocidade com que seu dinheiro pode crescer. Se você realmente quer ficar rico, precisa encontrar uma maneira de criar seus próprios produtos e negócios, que podem te proporcionar retornos muito maiores do que a taxa de juros.

Muitas pessoas se preocupam em ter uma boa ideia para um negócio ou produto, mas ideias, por si só, não são suficientes, porque, se você não consegue construir aquilo que idealizou e se não consegue vender aquilo que idealizou, não importa quantas ideias brilhantes tenha — você não conseguirá fazer nada com elas.

Agora, “construir” é um termo muito amplo. Pode significar aprender a programar, aprender a desenhar, a escrever, a fazer vídeos. E “vender” também é um termo amplo. Não significa necessariamente que você precisa aprender a ligar para clientes e fazer vendas diretas. Pode envolver marketing, pode significar produzir vídeos para promover os produtos que você está criando.

O que você precisa fazer é encontrar uma maneira de construir coisas novas no mundo de que você goste e que faça sentido para você. E também encontrar uma maneira de vendê-las que esteja alinhada com algo que você se importa em aprimorar.

Portanto, descubra uma maneira de criar coisas novas e uma maneira eficaz de vendê-las.

4) Preocupe-se com o Caminho e não com a Velocidade

A direção em que você está indo importa mais do que a velocidade com que se move, especialmente quando há alavancagem envolvida. O caminho que você escolhe para cada decisão é muito mais importante do que a força que aplica para avançar.

Uma analogia útil aqui é um grande navio. Imagine o Titanic. Eles sabiam que iam colidir com o iceberg, mas não tiveram tempo suficiente para desviar e evitar o impacto. Sua vida também é como um grande navio, e a direção para a qual você o aponta determinará onde estará em cinco ou dez anos. Ir rápido na direção errada é muito menos útil do que ir devagar na direção certa.

Por isso, passe bastante tempo refletindo sobre para onde quer ir antes de simplesmente acelerar sem um rumo bem definido. Também vale lembrar que, quando você é jovem, seu navio é menor e mais fácil de manobrar. Você pode mudar de direção rapidamente. Mas, depois de assumir compromissos como um financiamento, filhos ou um cachorro, seu navio fica maior. Tornando-se mais difícil de virar e mudar de caminho.

Como um mapa em uma viagem, escolher o caminho adequado evita desvios desnecessários e desperdício de energia. A clareza do destino permite que cada esforço seja bem direcionado, tornando o progresso mais eficiente e alinhado com seus objetivos de longo prazo.

Se você está tendo dificuldades para decidir quais caminhos seguir ou em que focar, Naval tem um conselho para isso também.

5) Escolha o Caminho mais Difícil e Doloroso no Curto Prazo

Naval diz que, se você tiver duas opções para escolher e ambas forem relativamente fáceis, opte pelo caminho mais difícil e mais doloroso no curto prazo.

Essa é uma heurística extremamente poderosa para tomar decisões. Segui-la com certeza vai melhorar sua vida. Muitas vezes, quando nos deparamos com duas escolhas, somos tentados a escolher a mais fácil, porque priorizamos o conforto e a felicidade imediatos em vez de os benefícios a longo prazo.

Por exemplo, quase sempre vai parecer melhor comer batatas fritas e jogar videogame do que ir à academia. Batatas fritas e videogames trazem satisfação instantânea, enquanto os resultados da academia só aparecem depois de meses ou anos de dedicação.

O que Naval nos dá aqui é uma ferramenta para nunca parar de evoluir. Um princípio simples de manter na mente: se você estiver diante de duas opções e sentir que deve escolher uma, mas a outra é claramente mais difícil, escolha o caminho mais desafiador. No longo prazo, essa escolha será melhor para você e ajudará a guiar seu “navio” para uma direção mais promissora.

Há outra citação de Jerzy Gregorek que Naval gosta de repetir: “Escolhas fáceis, vida difícil. Escolhas difíceis, vida fácil.”

6) Sobre Desejo e Felicidade

O desejo é um contrato que você faz consigo mesmo para ser infeliz até conseguir o que quer.

Desejar algo implica acreditar que sua vida será de alguma forma melhor quando obtê-lo. Assim, no momento em que você deixa o desejo se tornar a emoção dominante na sua vida, está escolhendo ser menos feliz agora, baseado na ideia duvidosa de que, ao alcançar esse objetivo, será magicamente feliz para sempre, o que raramente acontece.

Mas, como Naval aponta, a verdadeira felicidade só é possível quando paramos de desejar algo além do que já temos. Só podemos ser realmente felizes quando conseguimos encontrar contentamento neste momento, aqui e agora.

7) Sobre Inveja

Há uma outra citação que é muito valiosa, especialmente para pessoas altamente motivadas. É fácil sentir inveja dos outros, e Naval oferece um bom conselho sobre isso. Ele afirma que, ao admirar outras pessoas, não se deve escolher apenas pequenos aspectos (bons) de suas vidas.

Se você não está disposto a trocar de lugar completamente, 24 horas por dia, 7 dias por semana, 100%, com aquela pessoa, então não faz sentido sentir inveja dela. Essa perspectiva ajuda a ver que a inveja só surge se você estivesse disposto a abrir mão de sua vida inteira pela de outra pessoa.

Esse pensamento se torna útil quando começam a surgir sentimentos de inveja, como “Ah, ele está ganhando tanto dinheiro” ou “Ela tem tantos seguidores nas redes sociais”. É um lembrete importante: não se deve invejar apenas um aspecto isolado da vida de alguém.

Há partes da vida de outras pessoas que podem parecer atraentes, mas é improvável que se deseje toda a vida delas. Ao ter essa perspectiva, é mais fácil dissipar qualquer sentimento de inveja, especialmente no campo profissional.

Este livro contém muita sabedoria e é uma obra que será lida várias vezes. Seus ensinamentos são valiosos e ajudam a moldar uma mentalidade mais equilibrada ao longo do tempo.

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Um axioma é uma afirmação básica aceita como verdadeira sem necessidade de prova e que serve como ponto de partida para desenvolver outras ideias e teorias. No caso do livro, os axiomas são práticas e conhecimentos amplamente utilizados no mercado financeiro pelos bancos suíços. O livro traz 12 grandes axiomas e 16 pequenos axiomas que explicam mais detalhadamente ou complementam os grandes axiomas. Todos os axiomas são aplicáveis não apenas para ações, mas com qualquer tipo de especulação.

O autor deixa bem clara sua opinião de que, independentemente do nome que você dê à sua atividade no mercado, seja investidor, trader, especulador, apostador ou qualquer outra coisa, se você está arriscando seu dinheiro com o objetivo de ganhar mais em um futuro incerto, isso é uma forma de aposta, glamourosa ou não.

1º Axioma: Sobre Risco

“Preocupação não é doença, mas sinal de saúde. Se você não está preocupado, não está arriscando o suficiente”

Na hora de investir, muitas pessoas querem obter retornos sem assumir riscos. No entanto, risco e retorno estão diretamente relacionados, não importa o quanto você tente manipular um deles, também afetará o outro. Poucos são capazes de entender isso.

“É claro que todos querem ganhar. Mas nem todos querem apostar, e é aí que está a diferença de maior magnitude. Muitas pessoas, provavelmente a maioria, querem ganhar sem apostar.”

As pessoas também querem ganhar sem ter preocupações. Elas montam uma carteira de investimentos que as possibilite ter “uma boa noite de sono” porque isso oferece maior segurança.

Este axioma propõe o oposto. A preocupação faz parte de uma vida de aventuras, uma que toma riscos pessoais. De outra maneira, uma vida assumindo riscos é uma vida rica. Uma vida que foge dos riscos é chata e pobre. A lógica é a mesma na hora de cuidar do seu dinheiro. Para ficar rico é necessário tomar riscos, e o preço que se paga ao tomar mais riscos é a preocupação. Se você não está preocupado, está arriscando pouco.

1º Axioma Menor: Só aposte o que valer a pena
2° Axioma Menor: Resista à tentação das diversificações

Os dois pequenos axiomas explicam que, quanto maior sua diversificação, menor será sua exposição aos possíveis ganhos. Imagine que você tenha 100 ações, se tudo se manter constante e apenas uma dela cair pela metade, no total você perderá apenas 0,5%. Apesar da grande queda de 50% dessa ação, o seu impacto será insignificante. Essa matemática pode parecer interessante para algumas pessoas, mas se uma queda de 50% é praticamente insignificante para seus retornos, qualquer valorização significativa também será.

Neste mesmo exemplo, se uma ação dobrar de preço, ela terá um peso de 2% da carteira. Apesar dessa valorização de 100%, seu impacto é muito pequeno. Se os retornos são insignificantes, por que investir dessa maneira? Qualquer posição deve ser grande o suficiente para te fornecer um belo retorno, mas não tão grande para te destruir financeiramente.

2º Axioma: Ganância

“Sempre realize seus lucros cedo demais”

Isso pode parecer muito simples e fácil, mas como você sabe quando é o “cedo demais”? Como saber a hora de vender? A ideia é vender antes de se atingir o topo, o valor máximo. Para responder essas perguntas, precisamos verificar o pequeno axioma 3:

3° Axioma Menor: Entre no negócio sabendo o quanto quer ganhar; quando chegar lá, caia fora

Na especulação não existe um objetivo claro e específico, por isso você mesmo precisa definir seu objetivo e se manter focado nesse objetivo. Quando você atingir tal objetivo, o autor diz que você deveria se recompensar por isso, compre alguma coisa, saia para jantar ou aproveite um período de férias.

Por exemplo, imagine que você invista em uma empresa X e, previamente, estabeleça que você a venderá quando atingir um lucro de 50%. Quando atingir essa marca, você vende a ação e se recompensa com o lucro.

3º Axioma: Esperança

“Quando o barco começar a afundar, não reze. Abandone-o”

Este axioma é sobre se salvar quando você perceber que está errado ou quando as coisas não estiverem funcionando. Quando uma de suas especulações não estiver indo da maneira esperada, você precisa verificar o por quê, e se perguntar se é provável que a situação melhore. Talvez sua opinião inicial esteja errada, e, se ela realmente estiver, é melhor aceitar uma pequena perda para se salvar de uma maior ainda.

4° Axioma Menor: Aceite as pequenas perdas com um sorriso, como fatos da vida. Conte incorrer em várias, enquanto espera um grande ganho.

Para fugir das grandes perdas, é necessário que você supere os seguintes obstáculos:

1. Medo do arrependimento: Isso acontece ao vender com prejuízo e, logo depois, o ativo se recuperar, perdendo a chance de aproveitar essa alta. Recuperações existem, mas nem sempre são frequentes ou rápidas o bastante para justificar a espera. Investimentos malsucedidos geralmente têm problemas que “demoram para aparecer e desaparecer.”
2. Muito doloroso: Evitar a dor de assumir um prejuízo, mantendo o investimento na esperança de recuperar o valor. Ao evitar essa dor, você também evita outras oportunidades que poderiam compensar a perda mais rapidamente. Não há regra que diga que é preciso recuperar o dinheiro da mesma forma que foi perdido.
3. Admitir que você está errado: É idiota proteger o seu ego quando há muito dinheiro em jogo. Os mercados eventualmente humilham a todos. Espere que isso aconteça com você também.

4º Axioma: Previsões

“O comportamento do ser humano não é previsível. Desconfie de quem afirma que conhece o futuro”

Não dê ouvidos aos “profetas da economia”, aos gurus de investimentos, aos “investidores de sucesso” ou qualquer outra pessoa que diga ter uma fórmula mágica para o sucesso. Não existe bola de cristal, as previsões, projeções e consensos normalmente erram, e erram feio. Tenha isso em mente quando for especular.

5º Axioma: Padrões

“Até começar a parecer ordem, o caos não é perigoso”

No mundo dos investimentos, alguns padrões aparecem de tempos em tempos. Esses padrões nunca duram por muito tempo e, se eles durarem, você não pode basear suas estratégias neles. Tome cuidado com qualquer conselho que se baseia em padrões passados. Os pequenos axiomas abaixo falam um pouco sobre alguns desses padrões que sempre aparecem para nos coibir.

5° Axioma Menor: Cuidado com a armadilha do Historiador.
Essa é a crença de que a história sempre se repete.

6° Axioma Menor: Cuidado com a ilusão do Grafista.
Parecido com a armadilha do historiador, essa crença se baseia em gráficos bonitos, rentabilidade e dados históricos.

7° Axioma Menor: Cuidado com a ilusão de Correlação e a ilusão de Causalidade.
Faz parte da natureza humana criar conexões de causalidade, até mesmo onde elas não existem.

8° Axioma Menor: Cuidado com a Falácia do Jogador.
Em momentos de sorte, não arrisque além do normal. Lembre-se de sua estratégia e do seu objetivo.

6º Axioma: Mobilidade

“Evite lançar raízes. Elas tolhem seus movimentos”

Evite se apegar ao familiar, pois, nos investimentos, coisas familiares muitas vezes trazem conforto e podem gerar vínculos emocionais. Você acaba criando um sentimento de lealdade ou nostalgia, o que torna mais difícil vender.

Na realidade, nenhum investimento é bom o suficiente para nunca ser vendido. Até o melhor investimento tem um preço no qual faz sentido vender. O lado negativo da relutância em vender são as oportunidades perdidas, que podem ser melhores do que seu investimento atual.

9° Axioma Menor: Numa operação que não deu certo, não se deixe apanhar por sentimentos como lealdade ou saudade.
10° Axioma Menor: Jamais hesite em sair de um negócio se algo mais atraente aparecer à sua frente.

7º Axioma: Intuição

“Só se pode confiar num palpite que possa ser explicado”

Esse é talvez o axioma mais difícil de ser explicado. Basicamente, existem 3 maneiras de analisar os palpites e seus sentimentos. Você pode desacreditá-los cegamente, acreditar cegamente ou tentar entender o por quê você os está sentindo. Em alguns momentos você será capaz de explicar seus sentimentos, outras vezes você vai saber que você sabe, mas não vai saber “como” ou “por que”.

Tome cuidado com os palpites e mantenha-se preocupado.

11° Axioma Menor: Jamais confunda palpite com esperança.

8º Axioma: Religião e Ocultismo

“É improvável que os planos de Deus para o Universo inclua o de fazer você ficar rico”

12° Axioma Menor: Se astrologia funcionasse, todos os astrólogos seriam ricos.
Essa lógica também se aplica à cartas de Tarot, magia negra, ou qualquer outra coisa que envolva eventos paranormais para conhecer o futuro.

13° Axioma Menor: Não é necessário exorcizar uma superstição. Podemos curti-la, desde que ela conheça o seu lugar.
Como sempre, mantenha-se preocupado. Não deixe que nada te faça ficar em um estado de “não preocupação”.

9º Axioma: Otimismo e Pessimismo

“Otimismo significa esperar o melhor, mas confiança significa saber como se lidará com o pior. Jamais faça uma jogada por otimismo apenas.”

Pode-se dizer que sempre houve um certo otimismo nos Estados Unidos, as pessoas acreditam que a economia continuará crescendo, o futuro sempre tende a ser melhor e todos os eventuais problemas serão resolvidos. No mundo dos negócios, sabemos que os resultados das empresas são imprevisíveis. Com isso, percebemos que o otimismo pode causar problemas. O mesmo sentimento que nos deixa mais confiante com o futuro e nossos resultados é capaz de levar à ruína financeira se sair do controle.

Quando você estiver otimista, tente julgar se esse sentimento bom é realmente justificado pelos fatos. Pelo menos metade das vezes, não será.

10º Axioma: Consenso

“Fuja da opinião da maioria. Provavelmente está errada.”

Se a maioria sempre estivesse certa, a maioria das pessoas também estariam ricas. Sabemos que esse não é o caso.

14° Axioma Menor: Jamais embarque nas especulações da moda. Com frequência, a melhor hora de se comprar alguma coisa é quando ninguém a quer.

É difícil seguir esse pequeno axioma, por mais que todos saibam que o ideal seria comprar na baixa e vender na alta, os preços baixos significam que ninguém quer tal ação e vice-versa. É importante desenvolver suas próprias ideias, os melhores negócios são aqueles que estão baratos por serem desacreditados. Lembre-se da frase de Warren Buffet “Seja agressivo quando todos estão com medo, e tenha cautela quando todo mundo estiver muito eufórico”.

11º Axioma: Teimosia

“Se não deu certo da primeira vez, esqueça.”

Você especula no mercado para ganhar dinheiro, nunca se esqueça disso. Não faz diferença se o seu dinheiro está vindo da ação X ou Y. Tenha cuidado com o pensamento de que determinada ação “te deve algo”. Caso esteja perdendo muito, aceite a derrota e parta para a próxima.

15° Axioma Menor: Jamais tente salvar um mau investimento fazendo ‘’preço médio’’.

O motivo pelo qual devemos evitar fazer “preço médio” é porque acabamos nos enganando de que o investimento valeu a pena. Imagine que o preço de uma ação tenha caído pela metade, continuar comprando no preço de R$ 50 não muda o fato de que você inicialmente pagou R$ 100 e está perdendo dinheiro.

“Fazer preço médio” confunde o nosso julgamento e faz com que você se esqueça do 3º axioma sobre esperança, “Quando o barco começar a afundar, não reze. Abandone-o”.

12º Axioma: Planejamento

“Planejamentos a longo prazo geram a perigosa crença de que o futuro está sob controle. É importante jamais levar muito a sério os seus planos a longo prazo, nem os de quem quer que seja.”

Quanto maior for o seu período de planejamento, maior será a probabilidade de algo inesperado acontecer. Por exemplo, em 2024 a moeda brasileira, o Real, completou 30 anos e já se desvalorizou mais de 80%. Será que daqui 30 anos ainda teremos o Real? O dólar continuará existindo? Não há como saber.

Planejamentos de longo prazo não são capazes de lidar com os eventos inesperados, eles fazem com que você fique paralisado. Um bom especulador reage ao que acontece no presente, aproveita as oportunidades quando elas aparecem e foge do perigo quando ele se torna iminente. Não fique preso, não se enraíze.

14° Axioma Menor: Fuja de investimentos a longo prazo.

Todos os investimentos devem ser, pelo menos periodicamente, reavaliados. Não existe “ação para sempre”, tudo tem seu preço, se estiver muito valorizada, venda. Com o tempo, o mundo muda, novos investimentos e ações promissoras sempre aparecem, lembre-se de aproveitar as oportunidades que aparecerem.

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